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Geldanlage finden und Vermögen optimieren
Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit stehen beim Investment in Wechselbeziehung zueinander. Wer zwei der Kriterien aufstellt, muss beim dritten in der Regel Abstriche machen.
Was also tun? Zunächst einmal ist es wichtig, nicht auf eine einzige Geldanlage zu setzen. Um alle drei Kriterien und unterschiedliche Anlageziele zu berücksichtigen, verteilt sich eine gute Finanzplanung über drei Ebenen:
Stufe 1: Reserve
Hier liegen Rücklagen für kurzfristig benötigte Anschaffungen.
Ziel: Wenn etwas kaputtgeht, brauchen Sie nicht sofort einen Kredit, der Sie Geld kostet, sondern sind aus eigenen Mitteln abgesichert.
Empfohlene Summe: Max. 2 bis 3 Monatseinkommen
Anlageform: Tagesgeld, Geldmarktfonds
Stufe 2: mittelfristige Geldanlage
Ab dieser Ebene verlagert sich die Gewichtung zwischen Rendite und Verfügbarbarkeit in Richtung Rendite.
Ziel: Größere Ausgaben, die in den nächsten Jahren anstehen, sollen durch ein wachsendes Vermögen möglich werden. Das Geld wird nicht sofort benötigt, daher spielt die Verfügbarkeit eine geringere Rolle als bei den ersten beiden Ebenen.
Empfohlene Summe: Max. der Wert einer für Sie typischen Großanschaffung (max. 2 bis 3 Monatseinkommen)
Anlageform: Sparkassenbrief, Festgeld, Kündigungsgeld
Stufe 3: langfristige Geldanlage
Die Rendite spielt eine wesentliche Rolle, die Verfügbarkeit tritt zurück.
Ziel: Vermögensaufbau
Empfohlene Summe: Alles was die Stufen 1 bis 2 übersteigt
Anlageform: Sparkassen-Depot, Edelmetalle, Offene Immobilienfonds
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