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Details
Die Baufinanzierung im Detail
Profitieren Sie von verschiedenen Fördermöglichkeiten wie Riester-Zulagen, KfW-Förderkrediten und weiteren Förderprogrammen. Ihr Berater hilft Ihnen, die für Sie passende Förderung zu finden.
Alles rund um das Thema Baufinanzierung
Tipps für Ihre Planung
- Kalkulieren Sie realistisch und mit ausreichend Puffern.
- Bringen Sie im Idealfall mindestens 20 Prozent Eigenkapital ein.
- Sichern Sie sich langfristig einen niedrigen Festzins.
- Nutzen Sie staatliche Förderungen.
Alles rund um das Thema Baufinanzierung
Förderungen und Bausparen
Die passenden Versicherungen
Beratungskonzept
Ganzheitliche Beratung bei der Sparkasse Vorpommern
Das passende Finanzierungskonzept und die richtige Beratung sind bei einer Baufinanzierung mindestens genauso wichtig wie niedrige Zinsen. Ein niedriger Zinssatz hilft nicht weiter, wenn sich hinterher herausstellt, dass Sie sich die monatliche Tilgung nicht leisten können. Oder Sie eine teure Nachfinanzierung brauchen, weil der Kredit nicht fürs Eigenheim reicht. Darum kommt es bei der Baufinanzierung besonders darauf an, eine individuelle Lösung zu finden. Wir erstellen mit Ihnen gemeinsam einen Finanzplan und beraten Sie kompetent in allen wichtigen Fragen rund um die Baufinanzierung.
Gemeinsam zur passenden Baufinanzierung
- Wir stellen fest, wie viel Geld Sie benötigen.
- Wir ermitteln Ihre finanziellen Möglichkeiten.
- Wir erstellen einen individuellen Plan zur Immobilienfinanzierung.
- Wir bieten alle nötigen Versicherungs- und Finanzdienstleistungen.
- Wir beantragen alle öffentlichen Fördermittel für Sie.
Die Baufinanzierung stellt einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit dar, der zum Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks verwendet wird.
Welche Immobilienfinanzierung für Sie ideal ist, hängt von vielen Faktoren ab: Vom Eigenkapital bis zur Ermittlung der sinnvollen Höhe der monatlichen Tilgung. Von der Eigenleistung bis zur Verfügbarkeit öffentlicher Fördermittel. Für nachhaltige Projekte bieten wir mit unserem Klimakredit einen Zinsrabatt zur Unterstützung klimafreundlichen Bauens und energieeffizienten Modernisierens.
Mit uns können Sie sich ein persönliches Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung erstellen lassen. Wenn Sie sich im Klaren darüber sind, welche Summe Sie ungefähr investieren wollen, können sie unterschiedliche Finanzierungsvarianten auswählen.
FAQ
FAQs
Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen
zum Thema Baufinanzierung. Die dort genannten Zahlen sind nur als grobe Richtwerte zu verstehen und können in Ihrem individuellen Einzelfall auch abweichen. Nutzen Sie deshalb unsere vielfältigen Kontaktmöglichkeiten und lassen Sie sich beraten.
Wie funktioniert die kontaktlose Baufinanzierung?
Sie reichen Ihren Antrag über unseren Baufinanzierungsrechner ein. Innerhalb eines Werktages meldet sich bei Ihnen ein Baufinanzierungsberater der Sparkasse Vorpommern.
Gerne vereinbart er mit Ihnen einen Termin für ein ausführliches Telefonat, in dem alle Details besprochen und alle Ihre Fragen geklärt werden können. Hier erfahren Sie auch, welche Daten und Unterlagen Sie zum nächsten Telefonat bereit halten sollten.
Im Anschluss an das Telefonat mit Ihrem Baufinanzierungsberater erhalten Sie dann ein erstes individuelles Baufinanzierungsangebot per E-Mail zugesendet.
Sie wünschen im weiteren Verlauf doch einen Vor-Ort-Termin in einem unserer BeratungsCenter? Kein Problem. Auch das ist jederzeit möglich.
Was kann ich mir überhaupt leisten?
„Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab.
Mit unserem Budgetrechner oben auf dieser Seite können Sie ganz einfach ermitteln, wie viel Sie sich leisten können.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Je mehr Eigenkapital Sie für Ihre Baufinanzierung mitbringen, desto geringer fallen die Raten aus beziehungsweise: desto schneller ist der Baukredit zurückgezahlt.
Unsere Empfehlung: Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie sollte durch eigenes Kapital abgedeckt werden
Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Voraussetzung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist ein gutes und sicheres Einkommen, damit Sie den Kredit kontinuierlich tilgen können. Insgesamt ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital aber riskant. Zumal auch Ihr Kredit dadurch deutlich teurer wird.
Unser Tipp: besser erst einmal Geld ansparen.
Wie viel vom Nettogehalt sollte ich für die Baufinanzierung einplanen?
Die Raten sollten maximal 40 Prozent des verfügbaren Nettoeinkommens betragen. Dadurch können Sie Ihren Lebensunterhalt auch weiterhin bestreiten, ohne in einen finanziellen Engpass zu geraten. Oder aber Sie haben Spielraum, um die Verpflichtungen mittels Sonderzahlungen schneller zu reduzieren, wenn sich Ihr Nettoeinkommen erhöhen sollte.
Berechnen Sie sich doch gleich mit unserem Konditionsrechner oben auf dieser Seite Ihre persönliche Monatsrate und senden Sie uns Ihren Antrag direkt online zu.
Was bedeutet Zinsbindung?
Als Sollzinsbindung (auch: Zinsbindung) ist der Zeitraum zu verstehen, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Wie lange Sie sich an einen Zins binden möchten, entscheiden Sie selbst: Sie können zum Beispiel eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Teilweise bieten Banken auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung an.
Mit unserem Konditionsrechner oben auf dieser Seite können Sie die am Markt angebotenen Zinsbindungen für Ihren Fall miteinander vergleichen.
Mit welchen zusätzlichen Kosten muss ich rechnen?
Beim Hausbau entstehen immer auch Kosten, die über die reinen Erwerbskosten hinausgehen. So sollten Sie sich über zusätzliche Kosten wie Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Prämien für die Gebäudeversicherung und Kosten für andere Verträge im Klaren sein.
Bei einer persönlichen Beratung informieren wir Sie gern über alle Erwerbsnebenkosten. Einen ersten Eindruck über die Nebenkosten liefert Ihnen unser Nebenkostenrechner oben auf dieser Seite.
Welche Bedingungen gibt es für den Zinsrabatt des Klimakredits?
Für den Zinsrabatt beim Klimakredit muss ihr Finanzierungsvorhaben einige Vorgaben erfüllen:
- Darlehenshöhe ab 75.000 €
- Es handelt sich um eine der drei nachfolgenden Verwendungszwecke: Neufinanzierungen – Kauf, Neubau, Modernisierung/Umbau; Anschlussfinanzierungen von einer Fremdbank; Aufbaufinanzierungen im Rahmen einer weiteren Finanzierung
- Energieeffizienzklasse A+ oder A (Energieeffizienz-Level 55 oder weniger)
Weitere Konditionen unseres Angebots: Der Zinsrabatt beim Klimakredit gilt für die erste Zinsbindung. Eine Sondertilgung von 5% p.a. ist möglich.
Ihr persönlicher Baufinanzierungsberater der Sparkasse Vorpommern beantwortet Ihnen gerne alle weiteren Detailfragen zu Ihrem Vorhaben. Wir beraten Sie persönlich, digital und vor Ort.
Wie kann man staatliche Förderungen wie z.B. das Baukindergeld verwenden?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesministerium des Innern unterstützen mit dem neuen Baukindergeld Familien mit Kindern und Alleinerziehende beim erstmaligen Schritt ins eigene Zuhause.
Den Zuschuss bekommen Sie jährlich pro Kind ausgezahlt. Somit können Sie es nicht zu Beginn als Eigenkapital in Ihre Finanzierung einbringen, da Sie hierfür den vollen Betrag direkt zum Immobilienkauf benötigen. Das Baukindergeld lässt sich dafür jährlich in die Tilgung Ihrer Baufinanzierung investieren.
Gern planen wir Ihre individuelle Baufinanzierung unter Berücksichtigung aller staatlichen Förderungen.
Welche Unterlagen brauche ich für das Gespräch beim Baufinanzierungsberater?
Um Ihnen ein entsprechendes Angebot unterbreiten zu können, benötigen wir einige Informationen und Unterlagen. Wichtig ist, dass Sie sich gut auf das Gespräch vorbereiten. Schreiben Sie sich alle Fragen auf, die Sie dem Berater stellen möchten und bringen alle notwendigen Unterlagen mit.
Hier finden Sie unsere Checkliste, die Sie bestens auf das Gespräch vorbereitet.
Wie lange dauert die Zusage der Bank?
Die Sparkasse Vorpommern wird die von Ihnen eingereichten Unterlagen, wie die Daten zu Ihrer Immobilie, zu Ihren Einkommensverhältnissen und zu Ihren laufenden Ausgaben, prüfen. Liegen alle Unterlagen vollständig vor, kann die Zusage innerhalb von zwei Arbeitstagen gegeben werden. In speziellen Einzelfällen kann die Prüfung etwas länger dauern.
Wichtig: Schließen Sie den Kaufvertrag für Ihr Traumobjekt erst nach der endgültigen Zusage durch Ihre Bank oder Sparkasse
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist bei Baufinanzierungen in der Regel erst zum Zeitpunkt des Auslaufens der Zinsbindung möglich. Bei Zinsbindungen über 10 Jahren, können Sie den Vertrag ab dem zehnten Jahr kündigen. Dabei müssen Sie eine Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird in diesem Fall nicht erhoben (§489 BGB). Je höher die Differenz des bisherigen Zinssatzes für die Baufinanzierung zum aktuellen Zinsniveau ist und je höher die Restschuld, desto größer wird die Ersparnis sein.
Berücksichtigen Sie bitte in jedem Fall, dass Ihre Anfrage zur Ablösung / Umschuldung von einer anderen Bank / Sparkasse wie ein Neuantrag behandelt wird. Planen Sie hierfür eine entsprechende Vorlaufzeit ein.
Mit unserem Zinsvorschau-Rechner können Sie Ihre Baufinanzierung mit den aktuellen Konditionen vergleichen.
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